首页 新闻 市场 科技 财经 商业 地产 手机版
国际 国内 产业 宏观 股市 公司 动态 行情 业界 电商 数码 手机 银行 理财 数据 金融 产经 生活 评论 观察 房产 家居 趋势 楼市

理财收益率高于贷款利率,贷款买房才有利?

http://www.tzgcjie.com 来源:新浪财经            发布时间:2017-09-27 18:54:05

 之前有人问到,如果理财收益率比贷款利率小,那我们贷款买房还能省钱吗?

所以小编细化了算法,此次计算,会有以下三种情况。

首先重申一下本次计算的大前提

1.你有买房的资格,也有合适的房源可供购买。

2.你有能力全款买房,或提前还款。

3.假设贷款利率和理财利率都保持不变。

4.你是刚需者不是投机者,我们要强烈相应国家号召:房子是用来住的,不是用来炒的。

5.不管全款还是贷款,你肯定是要花钱的,不要想着挣钱,小编只是在努力省钱。

6.小编并不是银行或者房地产的托,只是跟大家探讨买房的两种资产配置模式。到底谁更划算(小编也是个立志要买房的人,虽然首付还没凑齐~)。

欢迎大家积极讨论,也可提供其他更好的资产配置模式,供大家参考,对比!

理财收益利率一定要高于贷款利率?

这里的计算小编会将之前的细化,引入更多变量,我们不看首付,仅看贷款额度。

假设:

1.贷款利率:年化5%(考虑到目前部分银行仍维持基准利率折扣,公积金贷款利率仅3.25%,所以采用的贷款利率仅微高于基准利率)

2.理财收益率:年化4%(跟余额宝利差不多),5%,6%;三个变量

3.贷款额度/可用于理财的钱:取100万和50万两个变量。

4.贷款年限: 30年。

5.贷款方式:等额本息(这种方式缴纳利息最多)

下面开始正式计算啦

情况一

与“贷款买房竟比全款买房省62万”一文中的假设一样。

1、全款买房,以后不做任何理财。

2、贷款买房,房款用于理财,利息用于缴纳贷款,工资缴纳部分贷款。(因利息用于还贷,所以无利滚利)

理财公式:

月利率=年化收益率/12

每月收益=本金(贷款金额)*月利率

每月实际还款=每月还款-每月收益

实际购房金额=每月实际还款*12*30

节省金额= 全款购房金额-实际购房金额

贷款公式:数据直接由贷款计算器直接计算得出。

数据来源:iFowin财经整理计算

从表中我们可以看出,年化收益率越高,你节省的金额越多,借贷本金越多,您节省的越多。

在这种情况下,即便年化收益率贷款利率,您也是省钱的。

情况二

1、全款买房,每月进行理财投资(利滚利,金额=每月实际还款金额)

2、贷款买房,房款用于理财,利息用于缴纳贷款,工资缴纳部分贷款。

理财公式:

月利率=年化收益率/12

每月收益=本金(贷款金额)*月利率

每月实际还款=每月还款-每月收益

实际购房金额(贷)=每月实际还款*12*30

理财收益(利滚利)=A360

A1=每月实际还款

A2=每月实际还款(1+月利率)

A3=(每月实际还款+A1)(1+月利率)

A360=(每月实际还款+A359)(1+月利率)

实际购房金额(全)=全款购房金额-理财收益

节省金额= 实际购房金额(全)-实际购房金额(贷)

贷款公式:每月应还款由贷款计算器直接计算得出。

数据来源:iFowin财经整理计算

从数据我们可以看出。

当,理财年化收益率贷款利率时,节省金额为负,即此时全款购房比较有利。

当,理财年化收益率贷款利率时,节省金额为正,即此时贷款购房比较有利;且贷款金额越大,理财利率越高,越有利。

情况三

1、全款买房,每月进行理财(利滚利,金额=每月实际还款金额)

2、贷款买房,房款一直用于理财(利滚利),工资出钱缴纳全部贷款。

理财公式:

月利率=年化收益率/12

理财本利合计(贷)=A360

A1=贷款金额

A2=A1(1+月利率)

A360=A359(1+月利率)

实际本利(贷)=理财本利合计(贷)-贷款购房金额

理财本利合计(全)=A360

A1=每月实际还款

A2=每月实际还款(1+月利率)

A3=(每月实际还款+A1)(1+月利率)

A360=(每月实际还款+A359)(1+月利率)

实际本利(全)=理财本利合计(全)-全款购房金额

节省金额= 实际收益(贷)-实际收益(全)

贷款公式:每月应还款、贷款购房金额由房贷计算器计算得出。

数据来源:iFowin财经整理计算

从数据可以看出,无论是贷款买房还是全款买房,你是都是有收益的。

但也很明显,全款购房再定期理财,收益要远高于贷款买房房款理财,毕竟你有部分利润被银行的贷款利息瓜分了。

但随着贷款金额的上升,理财利率的提高,差距在不断缩小。

关于贷款和全款买房的对比,小编就写到这里,两方在不同情况下均有利弊,各位购房的朋友要根据自身情况,进行选择哦。

【免责声明】 凡本站未注明来源为投资观察界:www.tzgcjie.com的所有作品,均转载、编译或摘编自其它媒体,转载、编译或摘编的目的在于传递更多信息,并不代表本站赞同其观点和对其真实性负责。其他媒体、网站或个人转载使用时必须保留本站注明的文章来源,并自负法律责任。 如您不希望作品出现在本站,可联系我们要求撤下您的作品。联系邮箱:xinxifankuui@163.com
责任编辑:
首页 | 新闻 | 市场 | 科技 | 财经 | 商业 | 地产