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比特币场内升级反洗钱系统 场外监管空白待填补

http://www.tzgcjie.com 来源:新浪            发布时间:2017-06-08 10:34:05

6月初,包括OKCoin币行、火币网、比特币中国在内的中国三大比特币场内交易平台相继表示已经升级了反洗钱系统,其中最为重要的一点就在于对交易客户进行严格的身份识别,比如OKCoin币行在新的措施中就要求注册用户登记姓名、身份证号码、手机号等信息,并将身份证号码和姓名与公民信息库进行比对验证;

其缘由在于:2017年1月11日央行对三大交易平台进行的现场检查。接近此次检查的相关人士对经济观察报表示,在此次检查中,央行发现其中一些交易平台存在一些反洗钱体系的不足,其中就包括对于客户身份识别、身份资料等主要工作未建立内控制度和操作规程,同时要求平台在限定时间内整改。

进一步的监管政策还将继续推出,根据此前央视新闻的报道,人民银行已经对三大交易平台开出大额罚款告知书,此外央行还在推进两个有关比特币的管理办法:一是关于比特币交易平台的管理办法,二是关于比特币平台反洗钱的规范。

一位比特币投资者对经济观察网表示,比特币的监管难度较高,交易平台的实名化只能够让场内交易流程规范可控,用户在场内交易后,将比特币从平台提出后,是否在场外市场进行了交易依然难以监测。实际上在三大比特币交易平台停止提币的数月中(经历1月初央行的检查后,三大交易平台提币的功能被暂停4个月,在5月底才恢复),场外交易市场就曾一度异常活跃。

年初监管

1月11日,中国央行营业管理部介入比特币交易平台进行了现场检查。

根据该人士表示,央行对相关平台进行了持续4个月的检查,并下发了一份6页的中国人民银行营业管理部执法检查事实认定书。在检查中,央行认定的相关交易平台的反洗钱监控名单、风险等级划分、内控制度等方面存在一些漏洞,其中包括:针对客户身份识别、客户身份资料、交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告等主要工作均未建立相应内控制度及操作规程;未开展反洗钱客户风险等级划分工作;未建立反洗钱或反恐融资监控名单等。

此次检查让比特币的价格出现一波动荡,同时三家交易平台也相继做出反应,关闭了比特币提币的通道。

提币通道的关闭让平台交易活跃度迅速下降,但同时也催生了比特币场外市场和海外比特币交易市场的活跃——其中一些时段,比特币场外交易价格要高出国内平台数千元,日本交易平台也在数月中取代中国交易平台成为全世界比特币交易活跃度最高的市场。

进入5月,Wannacry病毒事件和有关监管层动向的种种猜测不断挑动者数字货币投资者的神经。在5月中下旬,一度有传言监管层将会取缔除比特币外其他数字货币。甚至有投资者认为,在国内平台恢复提币后,随着监管层措施的明细,比特币价格将会出现大幅动荡。

交易平台措施

5月31日,三大比特币平台恢复了提币业务,随之而来的是三大比特币平台在反洗钱方面推出的新措施,特别是在用户信息的管理和记录方面。

相关交易平台人士对经济观察网表示,目前平台开始针对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存建立内控制度。其中包括:要求注册用户登记姓名、身份证号码、手机号等信息,并将身份证号码和姓名与公民信息库进行比对验证;保存所有用户的全部交易数据和日志,并且有备份;对于人民币累计充值金额大于10万以上的用户进行视频认证;对于可疑用户进行筛选甄别,要求可疑用户提供住址证明、资金来源证明、资产证明等。

一位比特币投资人对经济观察网表示,在此之前,一些小平台也尝试过实名制,但是对于注册信息的要求并不严格,在今年6月后,注册的信息要求已经比较全面了。

政府监管的压力还在持续推动这一进程。按照此前央行公布的信息,未来还将会有两份针对比特币市场的措施,包括一份交易平台的管理办法和一份反洗钱规范。

OKCoin币行对经济观察网回应称反洗钱工作作为一项长期而艰巨的任务,在今后的工作中,OKCoin币行将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓,摆在突出位置,严格反洗钱工作制度,不断健全工作机制,切实预防洗钱风险,同时平台已经建立了反洗钱小组,小组成员每季度至少进行一次反洗钱细则的培训。

场外市场

对于这样的实名制监管会否取得应有的效果,一些投资人表示出了谨慎的态度,这种态度的来源在于场外市场的蔓延。

在国内交易平台停止提币的数月中,中国诞生了一个庞大的场外比特币交易市场,此前的比特币投资者蜂拥入这一市场并自发形成了一整套的操作流程。

这些场外交易者通过场外机构或者社交软件进行交易,甚至有一些交易群出现了投资者自行开发的智能插件——这种智能插件可以统计交易群内即使的交易价格信息,并汇总形成目前的交易价格走势表。

在一位比特币投资者看来,这种场外市场的不可控性更高,实际上,只要比特币脱离了场内交易市场,再希望通过实名制追溯到它后续交易的各个环节,难度极高。

如果场内交易渠道不畅,场外交易将会成为主流。这将导致国内比特币市场更加难以监管。“只有比特币交易大部分维持在可控的场内市场中,监管机构才能发挥较好的监管作用”,上述比特币投资人表示。

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