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30年后,你的养老金够用么?

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 有人说,从35岁开始,就必须要规划养老了,因为等到60岁以后,基本上已经不能再靠工作赚钱,所以晚年的生活费用主要还是来自年轻时候的积累。那么,等到老了之后,你是指望领取国家的养老金?还是养儿防老,靠子女给的生活费?或者是寄希望于房产蹭蹭蹭地上涨呢?今天小学弟就来和大家聊聊30年后,你拿什么养活自己。

回答这个问题之前,得先弄清楚30年后,我们到底需要多少养老金。

首先,假设我们现在每个月的生活费是5000块,每年通货膨胀率为5%,假设我们还可以工作 30 年,退休以后还可以再活 30 年。

根据上面的几个数据指标计算,可以清楚的得出,退休后 30 年里,我们总共需要准备的养老金是 1700 万,是不是惊呆了?

是的,只是维持一个月5000块生活费的水平,等到我们退休后就需要1700万的养老金!

乍一听准备1700万是挺难的,甚至有点天方夜谭,但别着急,大家别忘了复利的力量。

假设从现在开始,拿出10万块作为养老金的原始本金,每月再定存1000块,寻找10%收益率的理财产品,30年后这笔资金滚雪球,扣除养老需要的1700万,到最后还剩下25万,完全够用。这样算下来是不是觉得准备1700万也不见得难于上青天?

随着时间的推移,收入的增加,每月定存的数额可以往上调,这样还能加快完成养老金准备的进程呢。如果没有理财规划,可能每个月的收入,都被房贷、车贷、子女教育等等消耗了,但拿出一部分放入定存计划结果就大一样,所以,理财不能因为钱少而不执行,而且越早开始执行越好。

从现在起,量入为出,不要再采用“收入-支出=存款”的做法了,而要更正为“收入-存款=支出”,每月的收入先扣除掉预期的存款,剩下的才是你可以支配的金额。要尽可能把收入的30%存起来,实在做不到,20%,甚至10%也可以,总之一定要存下收入的一部分。

以上就是我们为今后生活做准备的第一条法则——运用复利的力量。

第二条法则:保持学习的习惯、尝试发展副业

要想像上一辈那样,找到可以耕耘一生的工作,在现在看来并不现实,因为有很多工种正在随着时间的流逝,被时代淘汰。

所以,保持学习的习惯,与时俱进就显得特别重要。比如说在互联网行业,起薪虽然高,但面临的竞争压力也大。科技每年都在推陈出新,你去年掌握的技能也许今年就不适合用了。论起学新东西,如果你没有年轻人学得快,也没年轻人的干劲和激情,很可能就被淘汰了。所以,要努力适应时代的变化,尽可能挖掘自身潜能,保持学习的习惯,让自己不断增值。

除了本职工作以外,还可以花心思培养自己的某项爱好,集中关注某个领域,说不定就能把爱好发展成一份副业或去创业,这样既能增加一笔收入,而且也能使自己老了退休以后不至于无所事事。当然,要注意的是,别让副业影响到自己的本职工作。

如果说第一条法则,运用复利的力量是在节流,那么第二条法则保持学习的习惯,让自己增值就是在开源。

第三条法则:不要一味地攀比,过度投资子女教育。

现在越来越多家长都十分重视子女教育问题,教育经费占用了很大一部分家庭支出。家长们老是担心孩子会输在起跑线上,所以宁可穷自己,也要把孩子送去各种昂贵的培训班、夏令营、送孩子出国留学等等。

很多人的想法是:现在我把一切都给了孩子,以后孩子有出息了,就能反哺我,帮我养老。其实这种想法并不科学。

一方面,大家都知道现在的年轻人压力很大,买个房子或许都要父母帮忙付首付,哪还有能力帮父母养老,而下一代年轻人的压力会比现在只会有过之而无不及。

另一方面,现在把一切都给了孩子,自己一无所有,而以后又靠孩子来养一无所有的自己,这样势必会给孩子造成很大的心理和经济负担。

所以,与其倾尽全力投入到子女的教育上,不如让自己的退休生活不成为子女的负担,同时要做好今后与子女分开生活的准备。要实现这一点,在子女的教育上更要着重培养他们的自立能力,培养孩子的独立精神,而不是一味地报各种昂贵的培训班。

第四条法则:锻炼身体,越早越好

关于这条法则的重要性想必不用多说,大家也都能明白。

因为老年生活的质量是高还是低,除了看养老金够不够花,更大程度上是由身体和精神面貌决定的。假如生病进了医院,即便是有钱,那也是没有质量的老年生活,还得拖累子女来照顾。

更何况,以很多家庭的经济水平来看,根本就生不起病、不敢生病。所以,与其支付昂贵的医疗费,不如趁早锻炼,注意饮食,养成健康的生活习惯,降低在今后患病的风险。

总之呢,经济基础决定上层建筑,钱是人们生活的物质保障。没有钱,诗和远方也枉然。尤其是世事变化无常,我们要尽早做规划。开启定存计划,不断学习让自己增值,不要过度投资子女教育,保持锻炼身体。做到这四件事儿,才能够在退休后,有足够的财力和体魄保证自己往后的稳定生活。

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