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2019年3月28日，中国工商银行（股票代码SH:601398;HK:1398）公布2018年经营情况。年报显示，2018年工商银行的经营业绩良好，总量、结构、质量协调发展、良性互动，交出了一份高质量发展的“年度答卷”。

盈利增长更具含金量，按照国际财务报告准则，2018年工商银行实现净利润2987亿元（货币单位为人民币，下同），保持全球银行业最好水平，同比增长3.9%，增幅较上年同期提升0.9个百分点；反映经营成长性的拨备前利润达到5340亿元，同比增长8.4%；实现手续费及佣金净收入1453亿元；净利息收益率NIM为2.3%，同比提升8个BP。资产质量更加洁净，不良贷款率较年初下降0.03个百分点至1.52%，连续8个季度下降；逾期贷款与不良贷款的剪刀差下降46%，连续10个季度下降；拨备覆盖率升至175%以上。市场竞争力持续提升，全年新增个人客户4000万户，创近年来最好水平。客群的持续成长和服务的持续改善，带动全行一般性存款增加1.45万亿元，存款余额及增量均稳居市场第一。大零售营业贡献占比进一步提升，大资管和大投行在落实资管新规中平稳推进转型，境外机构税前利润增长5%。

根据董事会决议，工商银行2018年度预计现金分红金额为893亿元，即每10股税前分红2.506元，分红总额和每股分红较2017年均有所上升。自上市以来，工商银行累计为股东创造了超过9000亿元的现金分红回报，连续11年保持A股年度现金分红总额最高的上市公司。基于稳健良好的表现，工商银行连续六年位居英国《银行家》全球银行1000强、美国《福布斯》“全球企业2000强”首位，连续三年蝉联全球银行品牌价值榜首。

2018年，在经济金融挑战增多的情况下，工商银行发挥合力、保持定力、激活动力，统筹推进服务实体经济、防控金融风险、深化改革创新“三大任务”落地，深入实施服务本源、全量客户、转型升级、创新领跑、风控提升“五大战略工程”，整体经营保持了稳中有进、稳中向好的发展态势。具体来看，主要呈现出以下四个方面的特点：

　　一、坚守金融本源，在服务实体经济中发挥了主力银行作用

2018年，工商银行紧紧围绕服务经济高质量发展和供给侧结构性改革，统筹投融资总量和节奏，优化信贷布局，较好地发挥了金融活水对实体经济的精准浇灌与滋养作用。

投融资一体化统筹推进。工商银行坚持统筹增量与存量、信贷与非信贷、融资与融智，激发金融全要素的活力与效率，提升金融供给能力，有效发挥了大行的金融配置主渠道作用。全年向实体经济新投放贷款3万多亿元，其中境内新增人民币贷款1.16万亿元，增幅9.3%；存量贷款移位再贷1.96万亿元。同时，非信贷融资和地方债投资合计新增8400亿元。

金融资源配置更加精准对位实体经济需求。工商银行聚焦国家重大项目建设、制造业高质量发展、“一带一路”建设等领域，推动新旧动能转换，促进消费升级。公司贷款增加4820亿元，先进制造业、幸福产业、物联互联等经济新引擎领域的贷款增量占比达31%。合理支持居民自住房需求，创新消费信贷产品和服务，个人贷款和按揭贷款增量市场“双第一”。牵头推动“一带一路”银行间常态化合作机制，新承贷“一带一路”项目83个，承贷金额191亿美元。

　　服务民营和小微企业落地见效。工商银行坚持“不做小微就没有未来”和公平信贷理念，在服务民营和小微企业上发挥了大行的“头雁”效应。截至2018年末，在工商银行有融资余额的民营企业近8万户，较上年增长10%，占全部融资企业客户数量的近80%；贷款余额1.78万亿元，较年初增加1100多亿元，处于市场领先水平。普惠金融全面完成监管要求；单户授信总额1000万元以下的小微企业贷款较年初增加492亿元，增幅18.1%；小微企业贷款客户30.8万户，较年初增加9.1万户。针对小微企业的产品创新成效显著，其中“经营快贷”纯信用线上产品已为60余万户小微企业授信超过3000亿元，累计发放贷款400多亿元；针对有房产抵押的小微企业量身打造的线上产品“e抵快贷”，从业务申请到放款最快2个工作日即可完成，该产品推出3个多月时间融资余额已突破40亿元。对民营和小微企业平均贷款利率低于市场平均水平，其中去年四季度新发放小微企业贷款平均利率不到4.5%。
　　二、坚持稳健经营，扎实推进全面风险管理

2018年，工商银行坚守风险防控的底线，着力打好风险防控攻坚战，以“看得清、摸得透、管得住”为目标，构建全市场格局、全风险图谱、全周期管理的风控体系，实现各类风险整体可控，锻造了更加健康的经营体质。

风险管理水平持续提升。利用大数据技术建立全球信贷监控雷达，实现从准入到贷后的全流程、集中式监控，全方位描绘画像，动态监测融资风险。针对跨市场、跨地域等交叉风险，建立了集团投融资风险监控平台，对跨风险、跨市场、跨机构、跨产品风险数据进行汇集、穿透和整合，有效提升了风险管控水平。

资产质量更加洁净。工商银行深入开展资产质量攻坚，持续完善信用风险管理体系，优化风险监测和化解手段，推动资产质量持续向好。截至2018年末，工商银行不良贷款率较年初下降0.03个百分点至1.52%，连续8个季度下降；逾期贷款与不良贷款的剪刀差下降46%，连续10个季度下降。继续推进潜在风险“瘦身健体”，全年压降潜在风险融资1880亿元，余额连续11个季度下降。2013年以来新增融资不良率为0.86%。拨备覆盖率2018年末达到175.76%，较上年提升21.69个百分点，资产风险抵补能力进一步提升。全年清收处置不良贷款2265亿元，同比多处置338亿元，进一步夯实了资产质量基础。

　　三、坚持改革创新，经营转型迈出新步伐
　　2018年，工商银行积极贯彻新发展理念，坚持改革创新，推进传统业务与新兴业务良性互促、境内与境外有机联动、银行与非银行业务融合发展。

大零售、大资管、大投行加快转型升级。深耕大零售板块获得丰收，零售营业贡献和市场竞争力实现“双提升”。全年新增个人客户4000万户，个人存款增加8675亿元，且发展动能不断增强。资产管理和投行业务在落实资管新规中平稳推进转型；理财产品规模稳居市场第一，理财业务收入保持市场领先优势。金融市场净利润同比增长26%。

金融与科技融合发展生态体系深入构建。全面推进智慧银行建设，成功实现金融“正规军”成为金融科技的“主力军”。e-ICBC3.0取得新成效，融e行、融e购、融e联“三融”平台用户数全面破亿，其中手机银行“融e行”客户达到3.13亿户，同比增长11%，客户规模、客户粘性和活跃度均位居市场第一；全年网络金融交易额约680万亿元，交易量占到全行业务笔数的98%。智慧银行信息系统（ECOS）建设有序推进，实现了对大零售等28个主要业务架构的整合构建。场景建设加快推进，API平台已对外开放9大类400余项金融服务，建设互联网场景1700个，涵盖政务、信息、生活、消费、出行、教育、理财投资、公共服务等主要生产生活领域。实施科技体制改革，组建金融科技部，进一步提升了科技研发效率和成果转化应用能力。

国际化发展稳步推进。2018年，工商银行阿斯塔纳代表处、苏黎世分行、胡志明市代表处、马尼拉分行等境外机构陆续开业，境外机构达到426家，覆盖47个国家和地区，并通过持股南非标准银行延伸至20个非洲国家。全年境外机构实现税前利润41.15亿美元，同比增长5%；占集团税前利润的7.6%，较上年提高0.6个百分点。资产管理、投行、托管、私人银行、全球现金管理等产品线加快在境外落地发展，相关的中间业务收入年均增长达7.3%。积极对接粤港澳大湾区建设的市场机遇和创新机遇，统筹推进工商银行在大湾区的金融服务提升工作。

四、持续提升公司治理现代化水平，全面推进人才队伍建设

　　2018年，工商银行持续完善和发挥公司治理优势，实施人才兴行、人才强行战略，厚植可持续健康发展的基础。

持续提升公司治理水平。充分发挥董事会及专门委员会的专业优势，不断提高决策效率和质量，科学制定集团战略方向、战略目标和战略措施，加强风险管控的前瞻性。启动实施新三年发展规划。同时，把“奋斗+落实”作为年度主题词和企业文化建设重要内容，加强各级管理人员专业能力建设，推进各项战略落地实施。

完善专业人才培养体系。建立年轻干部培养和重点人才库双轮驱动体系，强化“银行是吃专业饭”的硬道理。树立重实干、重实绩的用人导向，深入实施干部培养规划，进一步健全年轻员工选、育、用、管的全链条机制。发布创新文化核心理念和企业文化白皮书，积极营造担当、进取、干事、创业的良好氛围。

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