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新纪元金服:资产端开拓是P2P合规后的决定性战役

http://www.tzgcjie.com 来源:中国网            发布时间:2017-04-20 09:57:17

    2017年2月23日,银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》(以下简称《指引》)。这是监管层面推动互金行业规范发展的又一关键步骤《指引》充分吸收和采纳了国家有关部委、地方金融监管部门、银行业金融机构、网贷机构和有关自律组织的意见。明确了网贷资金存管业务应遵循的基本规则和实施标准,鼓励网贷机构与商业银行按照平等自愿、互利互惠的市场化原则开展业务。

《指引》的正式发布,对于网贷行业有着积极的正面意义。通过资金存管机制,可以加强对网贷资金交易流转环节的监督管理,防范网贷资金挪用风险,保护投资人资金安全。监管是市场基础,如果没有监管就会出现美国上世纪中叶发生的非法集资满天下的事件

所有的网贷平台必须通过风险评估考察才能接入银行存管, 这样就极大考验了网贷平台的风险管控能力、业务合规水平,其次也从机制上净化了整个网贷环境上线银行资金存管是保障P2P投资安全的一道防火墙,银行存管给所有投资人/借款人/担保人/风险备用金予以独立的账户体系,实行多重分账管理和独立结算管理,如此就可以有效起到物理隔离资金的作用,规避一些潜在的风险。目前已实现银行存管的P2P平台大约有290家左右(截止到3.12日数据),签约率占1966家正常运营平台中的14.75%,而正式上线存管的只有120多家(占比6.1%),签约平台中有一大半平台是已经签约但还处在部署上线的状态

对于新纪元金服而言,去年12月至今,前后经过与几家银行的接洽,公司已与最有意向的几家银行进行过深度面谈,并且按银行所需的要求提供了相关的文件和资料。整体来说,银行对平台的审核工作是全方位的,从审核到决策签约再到开始布署最后到对接系统,最终落实下来会存在一个周期。目前,公司得到的反馈是我们提供的相关介绍与资料已正式通过了两家银行的审核系统,并收到准许接入的回复,接下来就是进行实地尽职调查,尽调完成就是双方技术联合开发存管系统的事宜,预计5月初可实现银行存管。

银行存管因宏观政策而生,其本身就有天然的局限性《指引》阐述的非常清楚,银行对平台提供资金存管服务,但不对网贷平台的交易行为提供保证或担保,不承担借贷违约责任。这点也强化了银行存管的免责条款,在一定程度上消除了银行开展资金存管业务的顾虑。

溯本回源,还是要回归到平台本身在经营面上的风险把握能力以及运营管理模式银行只能起一定的引导和规避作用,但并不能替代平台去运营。即便平台与银行正式对接存管系统,也不能保证用户资金及其项目的绝对安全性,眼下银行尚无有效手段对P2P平台上的项目真实性进行有效核实,即无法防范平台不会发布虚假标,而且对于P2P小额高频的借贷项目很难做到真正100%的调查,银行尽调目前更多的是依托大数据进行分析,项目本身的风险无法做到全局掌控。但是可以对平台的资金流向以及平台资金进出情况做一个潜在意义上的监控和预估

合规只是去伪存真的第一步,而平台如何生存、如何精细化运营将依然是横在平台面前生存主要问题,合规并不意味着结束,反而意味着市场原本的横向竞争将逐步衍变为纵向竞争。

合规后,运营成本将变得更高合并潮是否因合规而集中爆发出来?在点融网和夸客金融合并传闻后,业内再次传出“网贷合并潮到来”的呼声。去年开始,网贷进入洗牌期,行业迅速降温。2015年1月,网贷新增平台数一度冲上顶峰,达到189家。而2017年2月,新增网贷平台数首次为零。业内不少人士认为,在这样一个加速洗牌的阶段,平台想要生存,必须强强联合、优势互补,走精细化运作之路。因此,才有了抱团取暖”、“大鱼吃小鱼”的逻辑——只有如此,才能在洗牌期幸存。

然而真实情况确实如此吗?单纯两个理财端的平台之间发生合并,意义并不大在行业中,大家对理财用户的抢夺没有那么激烈,反而缺的是优质资产。某种意义上来说,点融网与夸克金融“结合”,也是为了打造线上理财和线下资产的闭环。可以看出,表面上,大家都在强调“优势互补强强联合”。而背后的核心逻辑,恐怕都是对优质资产端的争夺。
 总结过去,在互联网金融行业最为火热的时期,大批上市公司或国资企业频繁出手,大量收购网贷平台,布局互联网金融。而经过上一轮政策规范的洗牌期之后,这些大公司又开始了集体的剥离,甚至抛售。这又一次体现了资本逐利的本质,既冰冷又残酷。如果行业内的玩家把与豪门“联姻”作为唯一发展出路,必将难以长期维持。仅仅打着“大树底下好乘凉”的算盘,而不寻求突破,必将失去市场竞争力。打铁还需自身硬!

在这样艰苦环境下,网贷行业是否会举步维艰?事实是,这轮合规洗牌不会让所有的玩家都被OUT出局,从而形成互联网金融行业寡头式竞争的情况。其原因在于,宏观层面上,国家不允许寡头公司控制特定市场,甚至是影响经济命脉稳定安全的局面出现同时微观层面上,的需求也是多样化的,风险偏好更是千差万别,加上场景不同,很难有一家寡头企业能同时满足多类人群的不同需求即便洗牌,行业也不会只剩下一两个玩家唱独角戏就目前来看,网贷行业最大的平台陆金所,目前所占市场份额也不过10%。

一个行业在冷静和理性期之后的突围和求生,有许多标本性的意义,但有一点可以肯定的是:这轮合规洗牌之后原本资金端的竞争压力将逐渐转为资产端的竞争!市场也许依然会百家争鸣,但不会再出现混乱无序的现象,未来或存在存管雷、上市雷、国资雷等,究其一点,起决定性的是:平台如何定位并良性地不断开拓出属于平台自身的能通过风险管控的优质资产端——这是合规后平台在残酷的市场竞争中获胜的决定性战役。

新纪元金服董事长谢志龙先生在对长江日报的采访中也提到,2017年是互联网金融合规元年。在过去的2016年里,互金监管政策基本尘埃落定,行业呈现合规后优胜劣汰的良性发展趋势,在监管所倡导的小额分散这个基础上,也明确确定了传统金融与互联网金融的并行与互补关系,面对日益成熟理性的市场,整个行业将走向差异化竞争的局面。如何激烈的市场竞争中生存和发展,要还是在优质的资产端获取和稳定的资金端沉淀两个方面做文章,资产项目专精化、资金来源机构化,都将可能是互金行业的未来发展趋势。

具体到“新纪元金服”平台自身的发展,谢更是信心满满。在谢志龙董事长规划蓝图中,我们在进一步稳固自身的三大优势:一是我们始终坚持走网络借贷信息中介的定位;二是我们只专注于资产抵押贷款,并坚持小额分散原则,加上第三方担保和风险备用金双重安全保障;三是我们坚持点对点的资金进入P2P平台账户,保证借款人的真实存在,杜绝资金池的同时,2017年新纪元金服将在线上线下紧密同步运营。2017年,主要的突破点有二:一是如何在保证各项风控措施扎实的情况下,让借款人快速且有尊严地拿到资金。二是进一步降低各项成本,让借款人以更低的成本拿到钱的同时,平台还能正常盈利。

未来,新纪元金服将顺承金融改革大势,抓住机遇,在稳健先行的同时,更好地为实体经济服务,秉承普惠金融、助力小微的服务理念,让更多的普通大众享受到安全、便捷的投融资服务。

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